520爱心礼包！刚刚，央行最大单次“降息”，哪些购房者受益？

5月20日，爱心大礼包如约而至。据央行网站消息，2022年5月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。这也意味着跟上月相比，五年期LPR由上月4.6%调整为4.45%，1年期保持不变。

基于当前的市场和政策环境，似乎5年期LPR下调并不意外，完全在意料之中。毕竟当前降低企业和居民贷款利率的迫切性进一步增强，据说，此次五年期LPR下调15个BP也是自2019年LPR定价机制改革以来的最大单次降幅，其重要意义不言而喻。

连日来，国家政策在为购房者减轻购房负担方面确实很努力，尤其是在房贷利率上更是不遗余力。

央行在一季度货币政策执行报告中就表示，未来将“充分发挥贷款市场报价利率改革效能，发挥存款利率市场化调整机制作用，带动降低企业融资成本”。

5月15日，央行再次发通知明确，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。这意味着，按当前5年期LPR4.6%计算，首套房贷利率最低可降低至4.4%。

随后，各地积极响应下调房贷利率，苏州、无锡、郑州、天津、济南、青岛等多个二线城市部分银行火速响应，将首套房贷款利率降至4.4%。

这还不算完，5月20日公布新的LPR后，那么首套住房商业性个人住房贷款利率下限幅度可达到4.25%了。不过要知道，该政策只涉及到新增贷款。而且各地也会因城施策，不一定都会降到最低。

此前就有各地各部门要增强紧迫感，看得准的新举措能用尽用，5月份能出尽出。看来这些政策还只是个序幕，相信接下来还会有大招。

此次下调15个基点，确实相对来说算是大幅下调了，对房贷的影响也是比较大的，更重要的是，其释放的信号意义更大。此刻最缺乏的就是信心，为了稳定的目标，既要适度宽松，又不能大水漫灌，让市场过热。所以这个度得拿捏好。

据测算，按贷款金额100万、期限30年、等额本息还款计算，5年期以上LPR下调，平均每月可再减少月供近89元，需偿还的利息总额净减少3万多，如果累积之前的，可能就不止这3万了。

很显然，对于刚需和改善购房者来说绝对是利好，国家当前支持的就是合理住房需求，以此来促进房地产市场平稳健康发展。在房子是用来住的不是用来炒的这个定位下，保护刚需满足改善购房者才是我们的政策需要关注的。

当然，购房者也要注意，房贷合同一般约定LPR调整之后的次年1月开始执行。选择固定利率的也不会受到影响。但大部分人选择了转换为LPR利率，一般都是定价为1年的周期，相信绝大多数人会在明年1月1日受到影响。

存量购房者虽然还需要等等，但对于新的购房贷款者来说，他们将是最受益的。

此外，购房者也要明白，能不能享受到最低房贷利率，还要看各地执行情况。房贷利率和LPR并不是一回事。

贷款基准利率由央行公布，央行给商业银行规定了一个贷款的基准利率，商业银行根据基准利率、银行的额度、客户的资信和具体情况在基准利率基础上再进行一定的浮动，这才是最终的具体贷款利率。LPR下调为银行向购房者让利提供了空间。