国家周末释放强信号，突破性楼市利好，购房者终等到“降息”

5月15日央行和银保监会的一个文件再次引发热议，这是个周末发布的文件，一般来说，很少在周末发布，可以看出稳定宏观经济大盘的紧迫性和必要性，也足以证明房地产的重要地位和影响之大。

5月15日下午，央行、银保监会联合发布通知，调整差别化住房信贷政策。通知是这样说的，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

但是对于二套住房商业性个人住房贷款利率未做调整。

这个文件一经发布，还被推上了热门。

央行表示，此举旨在坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

为什么还强调房住不炒呢？其实房住不炒跟具体问题具体分析的因城施策并不矛盾，房住不炒是底线，根据实际情况来完善房地产政策，说白了就是适度松绑，既要发挥房地产的重要作用，又要守住底线。

这次政策的主题是“调整差别化住房信贷政策”，也就是说对不同的人采取不同的措施，做到精准调整，让真正需要的人得到政策福利，防止炒房者卷土重来。如果说此前各地政策还多为公积金政策的调整，那么本次则是在商业贷款上的一个突破。

按目前5年期4.6%的LPR计算，首套房利率下限调整为LPR减20基点，那么首套房贷利率最低可为4.4%，而二套房仍为LPR+60BP，即为5.2%。

这么看来，是货真价值保刚需的政策，如果是真的到了4.4%，那么房贷利率将回到6-7年前的水平。那么如此的利好政策或将由信贷端拉动到市场端。当我们购买首套普通自住房时，利息支出就会有所减少。

据测算，按贷款金额50万元，期限30年，等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。如果是一套贷款为100万元的房子，一年可省下约1425元，30年内省下约4万多。

要知道，当初很多从城市的房贷利率已经很高了，如果调整为最低，那么省下的可就不仅仅是几万的事了。

虽然政策指向的是刚需，但受益的将不仅仅是刚需，也包括一些改善型购房者。为什么这么说呢？因为随着各地对限购政策的调整，相比政策收紧的时候，很多改善购房者也能享受到首套房贷利率政策了。

政策刚出，就有地方城市执行了。目前福州的房贷利率相比去年10月顶峰，已经普遍下降了30到50个基点。部分银行房贷利率已重回基准降至5年新低。很显然，这不是最终的利率，相信还会更低。预计未来各地终端房贷利率仍将继续下行。

这次政策的调整释放的信号或许比我们想象的或者说比实际效果的意义更大，象征性更强。是对此前国家“支持刚性和改善性住房需求”的具体落实，是对当前房地产销售低迷态势的积极应对，反映了提振房地产市场需求的意图。

不难预料，接下来一些市场交易行情疲软的城市，将根据差别化的信贷政策工具，积极开展更宽松的房贷政策，而且不仅限于房贷政策，促进房地产市场平稳健康发展。